一个76岁的创业者，一份担负了20年的债款，在2021年的一天，总算迎来了起色。

  “我本以为这辈子都摆脱不了这个债款了。”2019年，张园（化名）对媒体这样说。1999年，他为一笔告贷做担保，没想到告贷公司封闭，让他背上了近百万元的债款。

  2009年，他在深圳的仅有房产被法院拍卖，退休后的他每月仅保存2200元根本日子费，其他退休金均被划扣还贷。

  这样的故事，在我国中止堕入债款窘境的个人和家庭中不断演出。他们被称为“诚笃而不幸”的债款人——并非歹意欠债，却因担保、运营失利或意外变故，终身都被沉重的债款桎梏捆绑。

  2021年3月1日，《深圳经济特区个人破产法令》正式施行，这是我国首部个人破产法规。同年3月，深圳市破产事务管理署挂牌树立，标志着我国个人破产准则探究迈出要害一步。

  这一准则的中心，是为“诚笃而不幸”的债款人供给一条合法的债款摆脱途径。依据法令，在深圳经济特区寓居，且参与深圳社会保险接连满三年的自然人，因生产运营、日子消费导致损失清偿债款才能或财物不足以清偿悉数债款的，可依法进行破产清算、重整或宽和。

  2021年11月8日，单亲妈妈呼婷（化名）收到了深圳市中级人民法院送达的裁决文书，正式宣告破产，成为我国内地首位法令意义上的“破产人”。

  受商场封闭影响，她运营的门店不得不封闭，背上了480余万元的债款。卖掉仅有住所还账后，仍负债100余万元。

  2025年11月1日，《厦门经济特区个人破产维护法令》正式施行，这是全国第二部个人破产地方性法规，初次将“维护”二字写入法规称号。

  与深圳法令比较，厦门法令更杰出“全面维护”的立法理念，不只维护债款人，也公正维护债款人和其他好坏关系人的合法权益。

  厦门市人制委员会主任委员李明哲表明，这部法规是自1994年厦门取得经济特区立法权以来，触及法令关系最杂乱、调整规模最广、体量最大的一部法规。

  依据深圳法令，债款人通过破产清算、重整或宽和后，可按照规则革除其未清偿债款。但这并不意味着当即免责。

  以破产清算为例，债款人将面对免责考察期。深圳的首例“破产人”呼婷就进入了3年免责考察期，期间扣除每月必要支出外，剩下收入悉数用于偿还账款。通过免责考察期后，她才可革除剩下债款。

  厦门法令相同规则，债款人须在履行完重整方案、宽和协议或清算程序并恪守考察期责任后，才可向法院请求革除剩下债款。

  请求破产并非意味着可以“自在消费”，相反，债款人在破产期间将面对一系列行为约束。

  依据深圳法令，自人民法院作出约束债款人行为的决议之日起，除确因日子和工作需要，经人民法院同意外，债款人不得有高消费行为。

  这些被制止的消费行为包含：乘坐飞机商务舱或头等舱、在夜总会、高尔夫球场以及三星级以上宾馆酒店等场所消费、购买不动产、机动车辆、新建、扩建、装饰房子、供子女就读高收费私立学校等。

  厦门法令也清晰规则，破产期间债款人不得进行高消费，如乘坐飞机商务舱、在高尔夫球场消费等。

  个人破产并非要求债款人拿出悉数产业偿还账款，而是设立了“豁免产业”准则，保证债款人及其家庭的根本生存权。

  厦门法令清晰，必需的日子用品、学习资料、医疗器械以及工作开展必需品均可保存，其累计总价值原则上不可以超越厦门市上一年度居民人均可支配收入的三倍。

  更有温度的是，厦门法令在豁免产业规模中，特别纳入了“生产运营必需的物品和合理费用”。

  例如烧烤店的定制烤架、咖啡店的专用设备，这些物品拍卖价值有限，但对运营者“重整旗鼓”至关重要。

  依据深圳法令，符合条件（在深圳寓居且接连交纳社保满三年）的债款人可直接向人民法院提出破产请求。

  请求时需提交破产请求书、破产原因及通过阐明、收入情况、社保证明、交税记载、个人产业以及夫妻共同产业清册、债款债款清册等资料。

  厦门则立异性地设置了“咨询教导前置”程序，将咨询教导设为请求破产的前置程序，为债款人供给更多样的胶葛处理途径。

  到2022年3月，深圳中院共检查个人破产请求1031件，74宗案子进入破产请求检查程序，发动破产程序25宗，审结个人破产案子19宗。这一些数据为我国拟定全国性个人破产立法供给了根底和实践经验。

  我国人民大学破产法研究中心副主任徐阳光以为，树立个人破产准则，可以革除创业者的后顾之虑，激起市场主体的创业热心，营建安稳公正、可预期的世界一流法治化营商环境。

  厦门市工商业联合会副主席邱加海也表明，《法令》的出台将在某些特定的程度上下降创业失利的社会本钱，营建“鼓舞立异、宽恕失利”的社会气氛和准则高地。

  个人破产准则一向面对怎么避免歹意逃债的质疑。对此，两地法令都设置了紧密防备措施。

  深圳法令清晰规则，请求人根据搬运产业、歹意躲避债款、危害别人诺言等不正当意图请求破产的，人民法院应当裁决不予受理或驳回请求。

  厦门法令更是设置了“全链条防备与惩戒机制”，从事前、事中、过后各环节防备、纠正并惩治歹意搬运产业、逃废债款行为。

  2022年2月，深圳市中级人民法院就发布了两起“不予受理”的个人破产请求事例，其间一名当事人徐某负债230万，但未能照实陈说破产原因，且在资不抵债情况下仍每月付出离婚后较高额的抚养费1万元。

  2024年7月，党的二十届三中全会提出“健全企业破产机制，探究树立个人破产准则”，为这项变革指明晰方向。

  跟着厦门法令的施行，我国个人破产准则又向前迈出了一步。最高人民法院审判委员会原副部级专职委员杜万华指出，一部老练的个人破产法，是市场经济走向完善的标志。

  未来，个人破产准则有望在全国规模内推行，为更多“诚笃而不幸”的债款人供给经济重生的时机，加强完善我国社会主义市场经济体系。

  关于深陷债款窘境的人来说，个人破产准则不是逃债的通道，而是重新开始的时机。正如那位76岁白叟张园，在达到宽和协议革除剩下债款后，总算可以安度晚年。

  这项准则正悄然改变着“欠债还钱不移至理”的传统观念，在保证债款人权益的一起，为诚信债款人留下了重生的期望。

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